20.000 Euro investieren 5 Fehler, die Sie unbedingt vermeiden sollten

Geldanlegen sollte gut überlegt sein - vor allem, wenn es um größere Beträge wie 20.000 Euro geht und Sie Ihr Vermögen sichern  möchten. Gerade dann geht es darum, Ihre Geldanlage langfristig und stabil aufzubauen, damit Sie auch in den nächsten Jahren und Jahrzehnten noch davon profitieren können.

Doch wie genau Sie dabei vorgehen sollten, ist nicht leicht zu entziffern. Der Finanzmarkt ist voll von Trends und vermeintlichen Expert:innen, die sich jedoch für Sie und Ihre Situation vielleicht gar nicht eignen. Deshalb ist es ratsam, langfristig zu planen und sich Ihr eigenes Finanzwissen aufzubauen, das Sie bei der Vermehrung Ihres Ersparten unterstützt. 

Mit diesem Artikel möchten wir Ihnen dabei helfen - und stellen Ihnen deshalb 5 typische Fehler vor, die es zu vermeiden gilt, wenn Sie einen größeren Betrag wie 20.000 Euro investieren möchten.  

Vor allem unerfahrenere Anleger:innen machen diesen Fehler: Wer sich endlich dazu entschließt, das Ersparte zu investieren, möchte auch das meiste herausholen - und legt dann mehr Geld an, als ratsam wäre. Das Problem dabei ist, dass so Beträge, die eigentlich für größere Einmalzahlungen oder regelmäßige Ausgaben wie Rechnungen und Kreditraten benötigt werden, in der Geldanlage gebunden werden. 

Das birgt große Risiken, wenn dann tatsächlich ungeplante Ausgaben fällig werden. Denn nicht alle Geldanlagen können vor Laufzeitende problemlos aufgelöst werden. Meist sind damit hohe Kosten verbunden, sodass Sie am Ende mit weniger Geld dastehen als am Anfang. Alternativ können sich Anleger:innen dazu gezwungen sehen, zusätzliche Kredite aufzunehmen oder Vermögenswerte zu verkaufen, um an das nötige Kapital zu kommen. 

Deshalb gilt: Investieren Sie nur so viel Geld, wie Sie auch wirklich dafür zur Verfügung haben - also das, was Sie wirklich entbehren können. Überprüfen Sie möglichst detailliert, welche Ein- und Ausgaben Sie jeden Monat haben, welche Kosten darüber hinaus noch anfallen und ob Sie ein ausreichendes Polster haben, auf das Sie notfalls zugreifen können. 

Wenn Sie zwar 20.000 Euro investieren möchten, aber keinerlei finanzielles Polster verfügen, dann sollten Sie vielleicht mit einem geringeren Betrag starten. Mehr Geld investieren können Sie später immer noch. 

Neben einem zu hoch angesetzten Anlagebetrag ist auch die Art des Investments eine häufige Fehlerquelle. Oft versuchen Anleger:innen, mit ihrem Kapital in möglichst kurzer Zeit möglichst große Gewinne zu erzielen und setzen dafür auf kurzfristige Investment-Trends wie zum Beispiel Kryptowährungen oder spekulativen Aktienhandel.

Diese bieten zwar meist tatsächlich vergleichsweise hohe und vor allem schnelle Renditen, gehen aber auch mit großen Anlagerisiken einher, die von vermeintlichen Expert:innen in Blogs oder Videos auch gern einmal verschwiegen werden. Hier werden kurzlebige Trends oder sogar Betrugsmaschen als die große Chance vermarktet - alles auf Kosten der Anleger:innen. 

Doch auch, wenn es sich um völlig legitime Geldanlagen handelt, braucht es viel Fachwissen und ein Verständnis davon, wie genau solche Investments funktionieren und ob sich damit tatsächlich die versprochenen Gewinne erwirtschaften lassen. Ohne dieses Wissen können Anleger:innen schnell viel Geld verlieren - vor allem, wenn Sie auf einen Schlag größere Anlagebeträge wie 20.000 Euro investieren. 

Wenn Sie trotzdem auf möglichst schnelle und große Gewinne setzen möchten, sollten Sie sich zumindest im Vorfeld genug Zeit nehmen, um sich eingehend mit der Geldanlage Ihrer Wahl auseinanderzusetzen und die Chancen und Risiken zu identifizieren, die damit einhergehen. So bleiben Sie - trotz hohem Anlagerisiko - so weit wie möglich auf der sicheren Seite. 

Apropos riskante Geldanlagen: Von vielen Anleger:innen wir die Bedeutung der individuellen Risikotoleranz unterschätzt. Allzu oft vertrauen Sie eher auf aktuelle Trends oder Fachmeinungen und gestalten dementsprechend Ihr Anlageportfolio. Ihre individuellen Voraussetzungen und Präferenzen werden dabei häufig vernachlässigt. 

Dabei funktioniert jedoch nicht jede Geldanlage für alle Anleger:innen gleich gut, im Gegenteil: Das ideale Anlageportfolio sollte sich gerade an den individuellen Bedingungen der Anleger:innen orientieren, damit es auch langfristig erfolgreich wirtschaften kann und die gewünschten Ergebnisse liefert. 

Das kommt gerade dann zum Tragen, wenn Sie auf einmal eine größere Summe wie 20.000 Euro anlegen möchten. Sind Sie nämlich eher risikoempfindlich und reagieren auf häufige Kurs- und Wertschwankungen eher sensibel, dann wird es Ihnen gerade mit einem größeren Betrag vielleicht schwer fallen, Ihr Geld langfristig aus der Hand zu geben. Sicherheitsorientierte Investments eignen sich dann vielleicht eher für Sie, auch wenn damit etwas niedrigere Renditen einhergehen. 

So wertvoll Tipps und Meinungen von außen also sein können - am Ende kommt es immer auch darauf an, ob und wie sich solche Anlageempfehlungen individuell überhaupt umsetzen lassen. Und dafür ist die eigene Risikotoleranz ein ausschlaggebender Faktor. 

In der Finanzwelt ist das Motto „Nicht alle Eier in einen Korb“ ein geläufiger Grundsatz, wenn es ums Thema Geldanlegen geht. Dahinter steht die Idee, das Anlagekapital auf möglichst viele beziehungsweise unterschiedliche Geldanlagen aufzuteilen, um so eine möglichst große Diversifikation im Portfolio zu erreichen.

Konzentriert sich nämlich zu viel Ihres Ersparten in einer einzigen Geldanlage, ist das Klumpenrisiko besonders hoch. Und sobald sich diese Anlage nicht wie gewünscht entwickelt und vielleicht sogar ins Negative rutscht, ist Ihr investiertes Kapital verloren. 

Natürlich bestehen auf der anderen Seite auch entsprechende Gewinnchancen: Wenn Sie einen Großteil oder sogar Ihr gesamtes Kapital in eine vielversprechende Geldanlage investieren und dann hohe Renditen erzielen, ist Ihr Gewinn natürlich umso größer. Das ist auch der Grund, warum Anleger:innen immer wieder ihren gesamten Anlagebetrag auf eine Karte setzen - trotz des hohen Risikos.

Einen Anlagebetrag wie 20.000 Euro investieren Sie jedoch am besten mit etwas Bedacht. Denn auch wenn die schnellen und vor allem großen Gewinne durchaus verlockend sein können, wartet mit einer solchen Summe auch bei größter Stabilität, Sicherheit und Diversifikation ein beträchtliches Vermögenswachstum auf Sie. 

Die Diversifikation können Sie dabei auf unterschiedliche Weise angehen: Sie können zum Beispiel in verschiedene Anlageklassen wie Wertpapiere (z.B. Aktien oder Anleihen), Sachwerte (z.B. Immobilien, Infrastruktur oder Erneuerbare Energien) oder Rohstoffe (z.B. Edelmetalle) investieren. Auch eine Diversifikation über Regionen oder Laufzeiten ist möglich, um Ihr Anlagekapital breiter zu streuen.

Sogenannte „Finfluencer“, also Finanz-Influencer, locken mit vermeintlich allgemeingültigen Investmenttipps und -tricks, die sie über die sozialen Medien vermarkten und breiten. Der Markt dafür ist in den letzten Jahren regelrecht explodiert: Wie eine Studie der HHL Leipzig, der FH St.Pöllen und Paradots zeigt, sind im deutschsprachigen Raum über die Hälfte der aktiven Finfluencer erst seit Januar 2020 aktiv. 

Hier ist jedoch zu besonderer Vorsicht geraten: Denn zum einen werden viele dieser Finanz-Influencer von Unternehmen gesponsert, um ihre Produkte zu bewerben. Ob oder inwiefern sich dieses Produkt aber tatsächlich eignet, um beispielsweise erfolgreich 20.000 Euro anzulegen, wird dabei nicht unbedingt berücksichtigt. Hier zählt nur die Bewerbung des Produkts, weniger der Mehrwert für die Konsument:innen.

Zum anderen handelt es sich bei solchen Finfluencern nicht immer um echte Expert:innen, die über die entsprechende Ausbildung oder Berufserfahrung verfügen, um Finanzratschläge zu erteilen. Grundsätzlich kann jede Privatperson Finanz-Influencer werden - und kann für Anleger:innen bedeutende Anlagerisiken mit sich bringen. Deshalb hat die Bafin auch schon einen Verbraucherschutz-Hinweis ausgesprochen, um auf diesen Risiken aufmerksam zu machen.

Auch hier ist es ratsam, sich als Anleger:in auch noch einmal selbstständig oder mithilfe weiterer Quellen zu informieren. Je fundierter Ihr Wissen, desto besser können Sie selbst einschätzen und kritisch überprüfen, ob Ihnen die gelieferten Tipps in Ihrer individuellen Situation tatsächlichen Mehrwert bieten. So bleiben Sie mit Ihrem Investment auch langfristig erfolgreich und können sich Ihr Anlageportfolio nach Ihren Wünschen aufbauen.

Eine langfristig erfolgreiche Geldanlage ist eine, die aktiv und mit klarer Zielsetzung an die Bedingungen und Bedürfnisse der individuellen Anleger:innen angepasst und darauf abgestimmt wird.

Nach den 5 absolut zu vermeidenden Tipps, möchten wir Ihnen nun die 5 wichtigsten Schritte mitgeben, um erfolgreich 20.000 Euro anzulegen:

1. Definieren Sie Ihr persönliches Anlageziel: Wofür soll Ihre Geldanlage arbeiten? Welches Ziel möchten Sie damit verwirklichen? Je größer und entfernter Ihr Anlageziel, desto wichtiger ist es, Ihre Geldanlage entsprechend vorzubereiten. 

2. Berücksichtigen Sie Ihren Anlagehorizont: Möchten Sie lieber kurzfristiger (1-2 Jahre) investieren? Fühlen Sie sich auch mit einem mittelfristigen Anlagezeitraum (3-10 Jahre) wohl? Oder planen Sie gern langfristig und möchten Sie Ihr Geld über einen langfristigen Zeitraum (10+ Jahre) arbeiten lassen? Viele Geldanlagen verfügen über unterschiedliche Laufzeiten. Lassen Sie Ihren persönlichen Anlagehorizont hier miteinfließen, um die für Sie langfristig richtige Geldanlage auszuwählen. 

3. Investieren Sie in das, was Sie verstehen: Sind Ihnen die Dynamiken des Aktienmarktes vertraut? Oder fühlen Sie sich mit handfesten Sachwerten als Investment wohler?  So abstrakt die Finanzwelt auch sein kann - es ist eine gute Idee, zumindest eine grundlegende Vorstellung davon zu haben, wo Ihr Geld aktuell investiert ist und wie Ihre Rendite zustande kommt. So betrachten Sie verschiedene Investments noch einmal kritischer und stärken als Vertrauen in die Geldanlage, die Sie für sich ausgewählt haben.

4. Seien Sie realistisch mit Ihrer Risikotoleranz: Wie risikofreudig sind Sie, wenn es um Ihr Erspartes geht? Können Sie auch trotz Kursschwankungen ruhig schlafen? Oder möchten Sie Ihr Geld möglichst wertstabil angelegt wissen? So verlockend schnelle Gewinne sein können, sollten Sie ehrlich mit Ihrer Risikotoleranz umgehen, damit Sie auch langfristig hinter Ihrer Anlageentscheidung stehen. 

5. Wählen Sie eine Geldanlage, die zu Ihnen passt: Am Ende des Tages sind Sie es, die sich mit Ihrem Investment wohlfühlen müssen. Vertrauen Sie also nicht allzu sehr auf die Meinungen und Tipps von Außenstehenden, sondern informieren Sie sich auch eigenständig darüber, welche Geldanlage für Sie, Ihre Bedingungen, Präferenzen und Ziele infrage kommt. 

Sicherheitsorientiertes Anlegen:  Bei dieser Anlagestrategie wird der Fokus auf risikoärmere, wertstabilere Geldanlagen gelegt, um dem Sicherheitsbedürfnis der Anleger:innen entgegenzukommen. Solche Geldanlagen eignen sich, um entweder das gesamte Ersparte oder einen großen Teil des Ersparten möglichst gut abzusichern. 

Anlageprodukte, die dafür infrage kommen, sind beispielsweise Tages- und Festgeldkonten oder sicherheitsorientierte Investmentfonds wie Offene Immobilienfonds. 

Renditeorientiertes Anlegen: Wer statt Sicherheit mehr Wert auf Rendite legt, der ist mit renditeorientierteren Geldanlagen wie Aktien, Aktienfonds oder ETFs gut beraten. Solche Wertpapieranlagen zählen zu den gängigsten Anlageformen, sind jedoch etwas risikoreicher und ermöglichen dadurch auch höhere Gewinne. 

Zukunftsorientiertes Anlegen:  Wer in erster Linie nach einer Geldanlage sucht, die nicht nur formal, sondern auch inhaltlich den eigenen Werten oder Präferenzen entspricht, der kann sich im Bereich der zukunftsorientierten Anlageformen umsehen. Dazu zählen zum Beispiel Erneuerbare-Energien-Fonds, ESG-basierte Investments oder sogenannte ELTIFs (European Long-Term Investment Funds).

Solche Geldanlagen funktionieren für Anleger:innen grundsätzlich genauso wie herkömmliche Geldanlagen, unterscheiden sich jedoch meist hinsichtlich ihrer Anlagestrategie sowie der Vermögenswerte, in die investiert wird.

Um sich am Börsengeschehen zu beteiligen, muss es nicht immer ein Investment in einzelne Aktien sein. Auch ETFs (Exchange Trade Funds) sind eine gute und vor allem kostengünstigere Variante, in Wertpapiere zu investieren. ETFs bilden in ihrem Portfolio die größten Börsenindizes in ihrer Kursentwicklung nach.  

Das Management solcher Fonds ist passiv, da das Portfolio durch den Börsenindex bereits vorgegeben ist – somit sind ETFs günstig im Vergleich. Auch hier spielen jedoch börsentypische Risiken wie Wertschwankungen oder Wechselkursrisiken eine wichtige Rolle, die Sie bei Ihrer Investmententscheidung berücksichtigen sollten. 

Möchten Sie 20.000 Euro investieren, sich dabei aber nicht mit verschiedenen ETFs oder Aktienfonds auseinandersetzen müssen, kann ein Robo-Advisor das richtige Instrument für Sie sein. Denn sie funktionieren grundsätzlich gleich wie ETFs und Aktienfonds, ersetzen aber (kostspielige) Fondsmanager durch bewährte Algorithmen, die Ihre Geldanlage verwalten, und sie streuen in der Regel über eine Vielzahl an ETFs. Damit sind sie günstiger als traditionelle Aktienfonds, aber aufgrund zusätzlicher Verwaltungsgebühren teurer als ETFs. 

Geschlossene Immobilienfonds sind im Vergleich zu ihrem Namensvetter Offene Immobilienfonds eine weitaus risikoreichere Geldanlage. Sie geben nur eine begrenzte Anzahl an Anteilen aus, daraufhin werden sie für weitere Investments geschlossen. Das gesammelte Fondsvermögen wird meist nur in eine oder wenige Immobilien gleichzeitig investiert. Damit bilden sich merkliche Klumpenrisiken, die auf einen kleinen Kreis von Investor:innen zurückfallen.

Zwar sind die Renditeerwartungen Geschlossener Immobilienfonds meist recht hoch, ebenso aber das Risiko eines Totalverlusts.

Nachhaltigkeit ist nicht nur das Thema unserer Zeit in der Politik, sondern auch in der Finanzwelt. Denn mit Kapital lässt sich in Sachen Klimaschutz und erneuerbarer Energiewende viel bewegen.

Wenn Sie also auch bei Ihren Investments am Puls der Zeit bleiben möchten, kommen Sie um nachhaltige Geldanlagen kaum herum. So übernehmen Sie einerseits Verantwortung und zeigen Engagement, andererseits nutzen Sie auch die Chancen, die dieser Wachstumsmarkt zu bieten hat.

Denn dort finden Sie nicht nur sämtliche „traditionellen“ Anlageformen, die wir Ihnen schon vorgestellt haben, wie nachhaltige Aktien- oder Immobilienfonds; Sie lernen darüber hinaus auch viele weitere Möglichkeiten kennen, Ihre 20.000 Euro nachhaltig anzulegen.

Sogenannte ESG-Investments sind mittlerweile immer öfter im Nachhaltigkeitssegment des Finanzmarkts vertreten. Sie stehen für Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance). Als ESG-Investments gelten solche Finanzprodukte, die sich in der Auswahl ihrer Vermögenswerte nach diesen drei Kriterien richten und sich damit für ökologische, soziale oder wirtschaftliche Nachhaltigkeit einsetzen.

Das Problem: Anleger:innen haben hier kaum eine Möglichkeit, das nachhaltige Engagement der Anbieter nachzuprüfen. Investment nach ESG-Kriterien bedeutet zunächst nur, dass sich das Finanzprodukt an den Kriterien orientiert. Wie genau die Nachhaltigkeitskriterien angewandt werden, zum Beispiel durch den Best-in-Class-Ansatz oder durch bestimmte Ausschlusskriterien, kann allerdings häufig nicht oder nur schwer kontrolliert werden.

Mit der angestrebten Energiewende wird die Energieversorgung aus sauberer und erneuerbarer Energie wie Solar-, Wind- oder Wasserkraft immer wichtiger – daraus ergibt sich ein immens schnell wachsender Markt mit großem Angebot und noch größerer Nachfrage.

Wenn Sie 20.000 Euro investieren möchten, stehen Ihnen in diesem Segment inzwischen einige Anlageprodukte offen. Vor allem Fonds für Erneuerbare Energien sind vertreten: Mit einer Investition in Themenfonds wie Solar-, Windkraft- oder Umweltfonds investieren Sie meist mit einer kleineren Gruppe von Investor:innen zum Beispiel in eine Photovoltaik- oder Windkraftanlage.

Diese Fonds zählen meist zu den Geschlossenen Fonds – und weisen entsprechende Risiken auf: Sobald der Wind nicht wie erhofft weht oder unvorhergesehene Naturkatastrophen wie Überflutung oder Dürre auftreten, ist Ihr investiertes Geld schnell in Gefahr.

Bei einem ELTIF (European Longterm Investment Fund) handelt es sich um ein noch neues Finanzprodukt, das erst 2015 von der EU eingeführt wurde: ELTIFs sind nachhaltige Investmentfonds, mit denen Sie zum Beispiel ohne Umweg über die Börse in nachhaltige Projekte zur erneuerbaren Energiegewinnung investieren und gleichzeitig von der Risikostreuung auf unterschiedliche Vermögenswerte profitieren.

Mit der Einführung von ELTIF steht diese Art der Investments erstmals auch für Privatanleger:innen offen, allerdings aus Verbraucherschutzgründen erst zu höheren Einstiegssummen. Doch auch hier haben Sie mit einem Anlagebetrag von 20.000 Euro viele Möglichkeiten, da Beteiligungen gesetzlich festgelegt bei 10.000 Euro starten.

Zu diesen Fonds zählt unser ELTIF klimaVest, der im Jahr 2020 als einer der ersten Erneuerbare-Energien-Fonds für Privatanleger:innen aufgelegt wurde. Innerhalb eines Jahres kamen mit klimaVest über 580 Millionen Euro zusammen, die den Kauf und Betrieb von Solar- und Windkraftwerken europaweit finanzieren.

Es gibt viele Wege, um 20.000 Euro anzulegen - doch einige von ihnen führen über Stolpersteine, die Sie und Ihr Investment ins Straucheln bringen können. In diesem Artikel haben wir Ihnen vorgestellt, was die gängigsten Anlagefehler sind und wie Sie sie vermeiden können, um Ihr Investment erfolgreich auf den Weg zu bringen.

Gerade bei einem stattlichen Anlagebetrage wie 20.000 Euro kommt es darauf an, dass Sie Ihre Geldanlage gut informiert angehen und an Ihre Anlageziele, Ihren Anlagehorizont und Ihre Risikotoleranz anpassen.

Auch indem Sie sich Ihr eigenes Fachwissen aufbauen und aneignen, können Sie lernen, die Tipps und Meinungen von Finanzexpert:inenn und „Finfluencern“ besser einzuordnen und an Ihre persönliche Situation anzupassen. So umgehen Sie das Risiko, Ihr Kapital in unpassende Geldanlagen oder kurzfristige Trends zu stecken, die Ihnen langfristig keinen echten Mehrwert erwirtschaften.